O CENSO 2022, REALIZADO PELO IBGE, CONFIRMOU A TENDÊNCIA DE ENVELHECIMENTO DA POPULAÇÃO BRASILEIRA, RESULTADO DE FATORES COMO A QUEDA DA FECUNDIDADE E O AUMENTO DA EXPECTATIVA DE VIDA NO PAÍS.
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O número de pessoas com 65 anos ou mais cresceu 57,4% em 12 anos e chegou a 22,1 milhões em 2022, representando 10,9% da população total.
Esse fenômeno traz impactos sociais e econômicos significativos, como maior demanda por serviços de saúde, mudanças na estrutura familiar, pressão sobre a previdência social e até novas oportunidades de mercado para produtos e serviços voltados para os idosos.
Desafio pessoal e social
O envelhecimento é um desafio pessoal e social, que precisa ser enfrentado por meio de ações individuais, como o autocuidado, e de políticas públicas, como acesso a serviços de saúde e previdência, para garantir mais qualidade de vida nesta fase.
Também demonstra a necessidade de investir na educação previdenciária da população, para que o planejamento financeiro faça parte de uma cultura nacional desde a infância. Esse conhecimento pode evitar que muitos jovens tenham problemas no futuro.
Pesquisa aponta: aposentadoria é insuficiente
A dificuldade financeira tira a tranquilidade e o bem-estar da maioria dos idosos brasileiros. Segundo pesquisa do Serasa Experian, 70% dos entrevistados recebem uma aposentadoria que mal cobre os custos básicos.
A pesquisa ouviu 1.649 cidadãos de todas as classes sociais em todo o país e revelou que 58% das pessoas ouvidas não conseguiram se planejar financeiramente ao longo da vida. Para o futuro, 20% sentem “preocupação”; 14%, “insegurança”; e 13%, “imprevisibilidade”. Diante desse cenário, uma das medidas essenciais é se informar sobre finanças pessoais, sistema previdenciário e investimentos.
Segundo o Censo de 2022…
- O índice de envelhecimento, que mede a proporção de idosos em relação às crianças, atingiu 80,0 em 2022. Isso significa que há 80 pessoas idosas para cada 100 crianças de 0 a 14 anos. Em 2010, esse índice era de 44,8.
- A idade média da população brasileira subiu de 29 anos em 2010 para 35 anos em 2022.
Entenda o Plano PAI
O Plano de Aposentadoria Individual (Plano PAI) da Fundação Itaúsa Industrial é um plano de previdência complementar para os colaboradores das empresas patrocinadoras.
Os participantes fazem uma contribuição básica mensal obrigatória descontada do salário, com 100% de contrapartida da empresa. Pode ser o valor mínimo estabelecido no Plano ou um percentual do salário, respeitando o limite permitido para cada faixa salarial.
Além da contribuição básica, há outras três modalidades opcionais, que permitem impulsionar o crescimento da reserva financeira. São elas:
- Contribuição adicional: Uma porcentagem mínima de 1% sobre gratificações e/ou PLR é investida. A contrapartida da empresa é de 50% do valor, limitado a dois salários de participação.
- Contribuição especial: O participante define um percentual extra a ser descontado do salário, nunca inferior a 1% do salário e sem contribuição da empresa.
- Contribuição eventual: Pagamentos adicionais podem ser feitos a qualquer momento, sem limite de valor e sem contrapartida da empresa.
As contribuições realizadas tanto pelos participantes quanto pelas empresas patrocinadoras são cuidadosamente investidas em uma variedade de ativos financeiros. Essa diversificação, que inclui ações e fundos de investimento, busca garantir o melhor retorno ao longo do tempo. A seleção desses investimentos é realizada por especialistas do mercado financeiro que acompanham de perto as tendências e oportunidades do mercado.
Para atender aos diferentes perfis de investidor, a alocação dos recursos é ajustada de acordo com três categorias de risco: conservadora, moderada e agressiva. Cada perfil possui um nível de tolerância ao risco distinto e, consequentemente, um potencial de retorno diferente.
O plano PAI oferece ainda uma linha de crédito especial com condições diferenciadas do mercado, proporcionando mais flexibilidade e acesso a recursos financeiros quando necessário. Se os participantes atenderem às exigências do regulamento, por exemplo possuir o dobro do valor solicitado no Saldo da Conta de Participante, é possível obter empréstimos de até quatro salários básicos de participação.
Conhecimentos complementares
A educação financeira abrange a construção de uma mentalidade positiva e responsável em relação ao dinheiro. Por meio dela, é possível aprender a gerenciar o orçamento, criar metas de poupança e investir de forma consciente para garantir um futuro mais alinhado as necessidades e momento de vida de cada um.
Já a educação previdenciária se destaca como um tema decisivo para se construir uma vida financeiramente mais estável na aposentadoria. Compreender os sistemas previdenciários, seus direitos e deveres como contribuinte, permite tomar decisões mais assertivas que impactarão diretamente na qualidade de vida na terceira idade.
Aposentadoria sem sufoco
Embora a previdência pública seja fundamental para os trabalhadores brasileiros, contar apenas com ela não é garantia de ter uma renda confortável para atender às necessidades na aposentadoria.
Neste cenário, os planos de previdência complementar representam uma alternativa a mais de renda no pós-carreira. Há diferentes modalidades e uma delas se encaixa melhor nas necessidades e objetivos de cada um, seja acumulando capital para resgate único futuro ou para ter uma renda mensal vitalícia.
Há, ainda, os planos corporativos, como o Plano PAI, administrado pela Fundação Itaúsa Industrial. São modelos direcionados a funcionários das empresas patrocinadoras, com a vantagem de contar com um aporte de igual valor por parte da empresa.
Por que não contar apenas com o INSS?
- Porque o envelhecimento da população pressiona o sistema previdenciário, impactando o valor dos benefícios;
- Porque as regras do INSS podem sofrer alterações ao longo do tempo, afetando os requisitos para se aposentar e o valor dos benefícios;
- Porque o INSS possui um teto para a renda bruta mensal, o que significa que, acima desse limite, o valor do benefício não aumenta.
Prepare-se hoje para colher os frutos amanhã!
A tendência de envelhecimento da população, como demonstrado pelo Censo 2022, alerta que não há tempo a perder. É preciso iniciar o quanto antes a jornada pela educação financeira e previdenciária, bem como a contribuição em planos de previdência complementar. O tempo maximiza os retornos. O efeito dos juros compostos, aliado ao longo período de investimento, permite que pequenas quantias se transformem em valores
expressivos no decorrer dos anos. Esse é o caminho para que o pós-carreira seja, de fato, um período de tranquilidade e lazer, não de apreensão.